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借金の整理は債務整理でも自己破産でもない「任意整理」というものもある

任意整理とは?

任意整理とは、司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが可能になるような(今よりもよい)条件での合意を成立させる手続きです。裁判所は関与しません。
すべての債務整理の手続きの中で、最もよく利用されるのが、この任意整理の手続きです。

高金利(利息制限法の上限金利を超える金利)の消費者金融等と取引がある場合には、利息制限法による引き直し計算を行い、過去に払い過ぎている利息を元本に充当して借金額を減らします。
そして、利息制限法引き直し計算による減額後、将来の利息はカットして分割払いをするという交渉や、過払い金や親族の援助などで一括返済するので借金額を減額して欲しいというような交渉をしていきます。将来利息のカットについては、ほとんどのケースで可能ですが、一括返済による減額は、必ずできるわけではありません。

裁判所は関与しませんので、自己破産の場合のように裁判所に提出する書類を用意していただく必要はありません。

任意整理のメリット・デメリット

メリット
  • 周囲に知られずに手続きができる

    裁判所を通さずに司法書士・弁護士がお借入先と交渉をするため、お客様の負担が軽く、原則として周囲に知られずお手続きすることが可能です。

  • 督促の電話がストップ

    司法書士・弁護士に任意整理の依頼をすることによって、すぐに督促が止まります。

  • 将来の利息がカット

    重い金利負担となる将来利息はカットされます。

  • 官報に載らない

    自己破産や個人再生のように官報に掲載されることがないので第三者に知られることはありません。

  • 誰でも手続きが可能

    自己破産のような職業制限や資格制限がありません。

  • 特定のお借入先とだけ手続きできる

    自己破産や個人再生ではすべてのお借入先を対象に入れて手続きをしなければいけませんが、任意整理であれば保証人つきなど特定のお借入先のみを除いての手続きが可能です。

  • 払い過ぎた利息が返ってくる

    過払い金が発生していた場合は臨時収入としてお受け取りいただけたり、借金が減額になります。

デメリット
  • 信用情報に載る

    5年以上はブラックリスト(信用情報)に載ってしまうため、その間新規のお借り入れやカードの利用、ローンを組むことができなくなります。

  • 強制的な借金の免除ではない

    任意整理は、裁判手続きである自己破産、個人再生手続きのように、借金の全額もしくは一部が強制的に免除されるわけではありません。
    あくまでも話し合いで、利息制限法に基づき、過去に払い過ぎた利息分を現在の借金と相殺し、借金を減額する手続きのため、自己破産や個人再生手続きなどのように強制的な借金の免除が行われるわけではありません。

  • まれに和解できない場合がある

    まれに強硬なお借入先ですと和解が成立しないことがあります。
    この場合は、司法書士が責任をもって次善の策をご提案いたします。
    ただし、通常のお借入先は和解に応じていただけますので、あまりご心配いただく必要はありません

この記事はhttp://www.e-shihoushoshi.com/saimu04/のサイトを参考にしています


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